消费金融观察
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文/消费金融观察
3月26日,农业银行发布2017年报,从中可以看到该行消费金融业务最新进展情况。
在个贷方面,2017年,农业银行个人贷款40,002.73亿元,较上年末增加6,593.94亿元,增长19.7%,主要是由于该行积极支持个人住房、个人综合消费等民生领域信贷需求,个人贷款实现较快增长。
其中,个人消费贷款1,375.25亿元,较上年末增加184.37亿元,增长15.5%,主要是由于“网捷贷”、个人自助质押贷款等中短期线上消费贷款增长较快。
个人卡透支3,175.47亿元,较上年末增加750.96亿元,增长31.0%,主要是由于信用卡发卡量和消费额增加。
农业银行个人贷款分布情况:数据来自农业银行年报
2017年,农行个人贷款利息收入1,581.65亿元,较上年增加231.75亿元,增长17.2%,主要是由于平均余额增加6,506.49亿元,但部分被平均收益率下降15个基点所抵销。公司类贷款和个人贷款平均收益率下降主要是由于“营改增”后利息收入价税分离导致贷款利息收入减少以及2014年11月至2015年央行连续降息的延续性影响。
在信用卡业务方面,截至2017年末,信用卡累计发卡8,481万张,当年新增发卡1,618万张,同比增长23.6%。另外,推出虚拟信用卡产品“信用币”,与国航、东航、南航等6家航空公司合作发行联名信用卡。信用卡全年消费额15,163亿元,同比增长13.3%;分期交易额2,023亿元,同比增长51.1%。
在资产质量方面,个人不良贷款余额342.04亿元,较上年末减少37.76亿元;不良贷款率0.86%,较上年末下降0.28个百分点。
金融科技推进方面,2017年农行与百度公司围绕金融科技、金融产品和渠道用户等三大领域开展合作,以精准营销、风险监控、信用评价、智能客服和智能投顾等领域切入,开展智能银行项目建设。目前,双方合作的首个现金贷产品“AB贷“已上线。
区块链技术应用方面,农行也已经开始探索。据披露,农行已经探索将区块链技术应用于电商供应链金融领域,上线了涉农互联网电商融资产品“e链贷”,为电商平台商户提供无抵押、纯信用的融资服务。这一技术可以实现自动审批、受托支付、自助还款等功能;另外,农行还推进金融数字积分(简称“嗨豆”)系统建设,目的是提升客户活跃度。





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